Pet znakov, da je vaš pokojninski sklad »spavač« — in kako ga zbuditi

Včeraj smo pregledali sklad ene naše stranke. Izkazalo se je, da je bil njena sredstva v denarnem tržišču že pet let, čeprav bi lahko bila dostojna razpršena med različne naložbe. Izgubila je približno 15.000 € na prihodkih samo zato, ker nihče ni aktivno upravljal njenega denarja. To ni redko. To se dogaja vsak dan slovenskim družinam.

Znak ena: Donosnost, ki se ne premakne

Poglejte si donosnost svojega sklada za zadnjih pet let. Če je bila donosnost konstantna le 1–2 % letno, ste verjetno v zelo konzervativnem portfelju. To ni nujno slabo, a če ste mlajši od 50 let, bi to lahko pogrešali priložnost. Naložbe bi morale rastiti dovolj hitro, da bi vaša sredstva pred upokojitvijo zares narasla.

Znak dva: Nihče vam ne vrača klicev

Ste kdaj poskušali vprašati svojo banko ali upravljavca, kako je sklad dejansko upravljan? Kaj je bila njihova zadnja akcija? In kako sta se sprejema odločitve? Če je odgovor »Hm, ne vem točno« ali »Upam, da je v redu«, ste v težavi. Profesionalno upravljanje pomeni transparentnost in redna komunikacija. Vam to nudijo?

• Donosnost, ki je enaka donosnosti depozita — to ni upravljanje, to je parkiranje denarja
• Nobenih rednih poročil ali analiz — kot da je sklad »out of sight, out of mind«
• Pritiski, da vložite več in več, brez jasne strategije — to je prodaja, ne upravljanje
• Portfelj, ki se ni spremenil pol leta — tudi na trgu se stvari premikajo
• Občutek, da je sklad nastavljen na »autopilot« — ker je, gotovo je

Kako ga prebuditi

Prvo, najdite si strokovnjaka, ki se res spozna na upravljanje skladov — ne samo prodajalca finančnih izdelkov. Drugič, zahtevajte jasno strategijo. Tretjič, dogovorite se za redne preglede in poročila. In četrtič, bodite pripravljeni narediti spremembe. Spremembe so neprijetne, vem. Ampak bolje, da jih naredite z načrtom, kot pa čakaš, da te life pusti iz igre, ker nisi nikoli ukrepel.

V Kompasu Prihodnosti imamo sistem, ki zagotavlja, da je vsak sklad »v igri« in teče. Naš pristop temelji na vrednosti, storitvi in kakovosti — trikotniku, ki ga res zaslužite. Če bi rad prejel brezplačen pregled svojega sklada, nam piši na info@compassfutureplanning.si ali nas pokliči na +386 6 746 70 11. Storimo ga v Novem Mestu ali pa tudi po telefonu.