Zakaj se vaš pokojninski sklad sami ne more upravljati

Prejšnji teden je k nam prišel Janez, ki je imel pokojninski sklad že petnajst let. Počasi je izgubljal svet — nihče mu ni pojasnil, kako je treba spremljati donosnost, kaj početi ob tržnih padcih, kako preoblikovati portfelj. Počutil se je kot nekdo, ki pliva v temnem bazenu. In vedite kaj? Ni sam. Tisočerih slovenskih podjetnikov je v isti situaciji.

Kaj se dejansko skriva v upravljanju

Upravljanje pokojninskega sklada ni samo parkiravanje denarja in čakanje. To je poteza za potezo. Prvič, skladove je treba redno ponovno uravnoteževati — če se vrednost delnic poveča na 65 % vašega portfelja, je že prenevaren. Drugič, trzišne razmere se spreminjajo. Kaj je bilo dobro leta 2020, morda ne bo dobro leta 2024. In tretjič, obdavčitev je zapletena. Ena kaj narobe in vam je samo malo denarja poginilo v davkih.

• Spremljanje donosnosti ob upoštevanju tveganja — to ni enačba za računalnik, ampak za izkušenega strokovnjaka
• Dolgoročna strategija, ne kratkotrajni panike ob padcih tržnih vrednosti
• Poznavanje obdavčnih in regulativnih zahtev, ki se spreminjajo vsako leto
• Prilagajanje portfelja vaši spreminjajoči se situaciji — kaj je bilo prav pred petimi leti, morda ni več prav danes
• Profesionalna dokumentacija in poročanje, ki jo banke in davčni organi res pričakujejo

Stroški samoupravljanja so večji, kot mislite

Velikokrat smo slišali: »Kaj bo pa to stalo?« To je legitimno vprašanje. Ampak veste kaj? Stroški samoupravljanja so pogosto višji kot stroški profesionalnega upravljanja. Ko upravljate sami, naredite napake. Drobne napake na sled spreminja v velike izgube, česa ne vidite, je toliko. Naredite napako pri ponovno uravnoteževanju, izgubite nekaj tisočakov. Zamudite pravilen čas za premik v varnejše naložbe in se srečate s padcem vrednosti. Tedaj vas boli toliko, da želite, da bi to naredili drugače.

To je razlog, zakaj smo v Kompasu Prihodnosti razvili jasen sistem upravljanja pokojninskih skladov. Že šestnajst let to počnemo in vemo, kako gre. Vaš sklad ni samo številka v preglednici — je vaša prihodnost. Zato ga ne pustimo na slučaj. Če bi rad izvedel več, nas pokliči na +386 6 746 70 11 ali mi piši na info@compassfutureplanning.si. Prviči pogovor je brezplačen in ga lahko opravite tudi te.lefonicno.